La importancia del perfil bancario

Después de tantas solicitudes de crédito denegadas te sientes cerca de ganar un premio guinness a la persona más detestada por los bancos. 🤦‍♀ ️ Pareciera que se ponen de acuerdo, pero te lo aseguro, no es casualidad el rechazo generalizado. 😓


La situación se deriva por la percepción que tienen los bancos de ti como posible deudor. Además, si lo solicitaste un crédito en repetidas ocasiones con respuestas negativas, aumentas las posibilidades de ser rechazado en un futuro.😮


No puedes cambiar el resultado si no modificas la fórmula 🙃 ¿A qué nos referimos con esto? Las instituciones financieras no te dan una tarjeta de crédito sin revisar previamente el comportamiento económico, por lo tanto es necesario cambiar nuestros hábitos.💸


A los bancos no se les escapa nada, saben si alguna vez tuviste una deuda en tarjeta de crédito, si ocupas los productos para compras más fuertes o en transacciones pequeñas, incluso conocen cuántas veces te han rechazado un crédito. En fin, toda esta información conforma tu perfil bancario e influye en tu capacidad crediticia. 😱


¿Qué es capacidad crediticia?


Es la calificación qué generan las entidades bancarias al momento de que tú solicitas un crédito. Con ésta, se pronostica tu capacidad para cubrir la totalidad de la deuda de un préstamo. 😯


¿Cómo se determina?


Es un proceso complejo y el método más popular es el FICO (Fair Isaac and Company), el cual comenzó a usarse en el año de 1989 y genera una evaluación con base en puntos acumulados a través de 5 características.🤓


1. Historial de pagos


Es la categoría que tiene mayor peso en la evaluación y abarca el 35% de la puntuación. Aquí se evalúa la cantidad de deuda en tarjeta de crédito que has tenido y si esta ha sido saldada en tiempo y forma.⏰


2.Uso del crédito


¿Para qué tener algo si no se ocupa? Las instituciones bancarias al momento de evaluar tu perfil bancario cuentan con un historial detallado respecto a qué tipos de gastos se realizan ¡Aquí no queda tarjeta de crédito sin revisar!👀


Un uso frecuente de tus productos crediticios aumentarán la posibilidad de que se te aprueben líneas más amplias, así como aquellas con mayores beneficios. 😉 Es por ello que este es el segundo punto más importante a evaluar y corresponde al 30% de la calificación final.



3.Tiempo del historial de crédito


“Roma no se hizo en un día” y los bancos concuerdan con este dicho. Es por ello, que el tercer pilar evaluado es el tiempo que has tenido tus productos crediticios. Con un 15% del peso en la calificación, las instituciones bancarias tendrán mayor confianza para aprobar tarjetas de crédito sin revisar a los que lleven más años con productos similares. 💳


4.Solicitar nuevos créditos


Las instituciones bancarias tienen a su disposición tu historial crediticio completo, es por ello que la solicitud de muchos productos puede ser perjudicial para tener un perfil crediticio adecuado, 👌 ya que se pone en duda tú capacidad para solventar los gastos que lo créditos simultáneos generen, desde sus comisiones y hasta los pagos mensuales.


¿Qué es lo que más temen los bancos cuando te encuentras en esta posición? 🤔 Obviamente que tu deuda sea impagable y por lo tanto, que a largo plazo formes parte del buró de crédito. Es por ello que absorve el 10% de peso en la puntuación de tu capacidad de pago.


5. Tipos de créditos utilizados


No es lo mismo saldar el crédito de una tarjeta a uno hipotecario.🏠 Si logras concluir uno tan pesado como el de una casa auto sin demoras, las instituciones financieras tendrán una mayor confianza respecto a tu capacidad y responsabilidad de pago. Esta última variante abarca el 10% de la calificación final. 😉


Además de los factores anteriores determina la escala de FICO para medir tu capacidad crediticia, existen algunos extras que también influyen en tu perfil bancario. El primero es la estabilidad laboral, todos sabemos que las finanzas no son iguales para alguien que cambia cada seis meses en comparación con otra persona que ya lleva años en su puesto.🤓


Por otra parte, se encuentra la industria en la cual te desarrollas, si es una con crecimiento a largo plazo. Los bancos te observan la situación y te califican como un candidato potencial a percibir ingresos más altos a largo plazo, esto aumentará tu capacidad de deuda en tarjeta de crédito y obviamente la amplitud de las líneas de los productos que te otorguen. 💳


Y por último y no menos importante es que no te encuentres dentro de un buró de crédito, con ello tus posibilidades de obtener préstamos se reducen notablemente y demeritan excesivamente tu perfil bancario. 😔


Seguir gastando con tu tarjeta de crédito sin revisar cuanto es el saldo pendiente es una de las peores decisiones que puedes tomar, porque al final del mes tus gastos te pueden superar y orillarte a formar parte de la lista negra de deudores. 👎 Si quieres evitarlo, te sugerimos contar tus apps bancarias y revisar constantemente a cuánto asciende tu deuda. 📱


Ahora que ya conoces cómo se construye y determina tu perfil bancario, tienes la posibilidad de trabajar en él llevando un correcto comportamiento financiero y pagando a tiempo tu deuda en tarjeta de crédito. 😉 Recuerda que es determinante para que en un futuro puedas acceder a préstamos más difíciles como los de una casa o un auto. 🚗



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